СК «БКС Страхование жизни» расширила линейку продуктов долевого страхования жизни (ДСЖ), запустив два формата: «конструктор» ДСЖ с подбором инвестиционных стратегий под индивидуальные цели клиента и пакетный продукт, который можно оформить в мобильном приложении «БКС Мир инвестиций».
ДСЖ сочетает страховую защиту жизни и инвестиционные возможности: клиент формирует инвестиционную стратегию, приобретая паи открытых паевых фондов УК «БКС»1 с учетом личных целей и допустимого уровня риска.
Страхование жизни в формате персональных решений
«Конструктор» ДСЖ — это новый формат на рынке страхования жизни, позволяющий собрать индивидуальное решение под конкретные задачи клиента: от консервативной стратегии, основанной на выборе фондов, инвестирующих в облигации, до агрессивной стратегии, с выбором фондов драгметаллов и акций роста. Оформить «конструктор» ДСЖ можно через финансового советника, в том числе дистанционно, без посещения офиса.
Договор ДСЖ можно заключить на срок от 1 до 5 лет, единовременный взнос — от 150 тыс. рублей.
Также клиентам стало доступно пакетное решение в приложении «БКС Мир инвестиций» — «ДСЖ Личный капитал». Срок договора — 3 года. Состав инвестиционной части стратегии распределяется между тремя фондами «БКС Российские облигации»2 (60%), «БКС Российские Акции»3 (30%) и «БКС Драгоценные Металлы»4 (10%).
В данном портфеле сочетание акций, облигаций и металлов уменьшает зависимость от одного рынка или сценария, и на результат меньше влияет фаза рынка, во время которой вы оформили продукт. Облигации дают устойчивость и более предсказуемый денежный поток, акции позволяют участвовать в росте экономики, а драгоценные металлы выступают защитным активом в периоды высокой инфляции, ослабления валюты и рыночной турбулентности.
Ожидаемая доходность стратегии – от 17% годовых.
Больше выгоды
Одним из преимуществ ДСЖ Личный капитал является повышенное страховое покрытие -страховая защита гарантированно предоставляется на сумму до 150% от внесенной премии. Дополнительные преимущества ДСЖ – это юридическая защита страховой части взноса, налоговые льготы, а также отсутствие комиссий при выдаче и погашении паев фондов.
Продукт подходит тем, кто ориентирован на среднесрочные цели и создание капитала, включая образование детей и формирование пенсионных накоплений.
Дисклеймеры
1. Доверительное управление паевыми инвестиционными фондами осуществляет АО УК «БКС». Лицензия № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФКЦБ РФ. Подробная информация об осуществлении деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами АО УК «БКС», а также об агентах, в том числе о полном, сокращенном фирменном названии, местонахождении, лицензии агентов представлена на официальном сайте АО УК «БКС» в сети «Интернет» www.bcs.ru/am, в офисе АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. АО УК «БКС» также раскрывает информацию, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации в ленте ООО «Интерфакс-ЦРКИ».
2. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские облигации», регистрационный номер правил фонда: 0140-58233625, дата регистрации 08.10.2003, ФКЦБ;
3. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный Фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Акции», регистрационный номер правил фонда: 0278-58233720, дата регистрации 17.11.2004, ФСФР России;
4. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Драгоценные Металлы», регистрационный номер правил фонда: 2515, дата регистрации 27.12.2012, ФСФР России
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют и не гарантируют доходы в будущем. АО УК «БКС» и государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением приобрести ценные бумаги.
Налоговая льгота распространяется на паи открытых фондов, которые куплены позднее 1 января 2014 года в соответствии со ст.219.1 НК РФ. АО УК «БКС». Согласно положениям, ст. 210, 213, 224 НК РФ в редакции НК РФ, действующей с 01.01.2025 г. ООО СК «БКС Страхование жизни» выполняет функции налогового агента в соответствии с положениями ст. 226 НК РФ.
Средства, вложенные в программу, за исключением инвестиционной части, не подлежат разделу при разводе, конфискации, аресту, а также не могут быть заблокированы в результате приостановления операций по банковскому счету. Договор страхования, а также денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не подлежат разделу при разводе за отсутствием правовых оснований для этого. При этом возможны исключения, предусмотренные ст. 34, 36, 40 Семейного кодекса РФ, в отношении имущественных прав требования и выплат, вытекающих из договора страхования. Согласно действующему таможенному, уголовному, административному законодательству, а также законодательству об авторских правах, договор страхования и денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом конфискации. Арест договора страхования или средств, являющихся страховой премией по такому договору, нереализуем за отсутствием правовых оснований. При этом арест может быть наложен на имущественные права требования, вытекающие из договора страхования. Договор страхования не подразумевает открытие специального счета Страхователя в банке, в связи с чем такой договор страхования, а также средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом приостановления операций по банковскому счету.
В случае ухода из жизни Застрахованного, выплата производится поименованным Выгодоприобретателям. Если в договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо, в случае смерти Застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица. Возможны исключения и ограничения, согласно ст. 1149 «Право на обязательную долю в наследстве» ГК РФ. Сроки произведения выплаты, а также полные условия страхования доступны на сайте http://bcslife.ru/.
В случае досрочного расторжения договора, выплате подлежит Выкупная сумма, величина которой может быть меньше величины уплаченных страховых взносов. Полные условия страхования доступны на сайте http://bcslife.ru/
Согласно п. 4.4.: «УКАЗАНИЕ ЦБ от 5 августа 2024 г. N 6818-У О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ К ОБЪЕМУ И СОДЕРЖАНИЮ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЙ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ИНФОРМАЦИИ О ДОГОВОРЕ ДОЛЕВОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ, О ФОРМЕ, СПОСОБАХ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УКАЗАННОЙ ИНФОРМАЦИИ, А ТАКЖЕ О ТРЕБОВАНИЯХ К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДОЛЕВОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ».
При отсутствии события, имеющего признаки страхового случая, страхователь вправе отказаться от договора долевого страхования жизни в течение 30 рабочих дней со дня уплаты страхователем страховой премии, а если договор долевого страхования жизни предусматривает внесение страховой премии в рассрочку - со дня уплаты первого страхового взноса, в случае отсутствия основания для отказа страхователя от договора долевого страхования жизни, предусмотренного абзацем первым пункта 3 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I.
В указанном в абзаце первом настоящего подпункта случае - размер выкупной суммы, подлежащей выплате страховой организацией страхователю, должен быть не менее размера уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии, направленной в соответствии с указанием страхователя на приобретение инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов или инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных фондов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее соответственно - инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, инвестиционная часть страховой премии).
В случае если страхователь отказался от договора долевого страхования жизни в случае, указанном в абзаце первом настоящего подпункта, в течение 4 рабочих дней со дня уплаты страхователем страховой премии, а если договор долевого страхования жизни предусматривает внесение страховой премии в рассрочку - со дня уплаты первого страхового взноса, страховая организация выплачивает страхователю в дополнение к выкупной сумме, указанной в абзаце первом настоящего подпункта, сумму в размере превышения инвестиционной части страховой премии над денежной компенсацией в связи с погашением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, выплачиваемой в случаях, установленных абзацами первым и вторым пункта 6 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I.
Указанные в абзацах втором и третьем настоящего подпункта выплаты должны быть произведены страховой организацией страхователю в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления страхователя об отказе от договора долевого страхования жизни.
Гарантированная страховая сумма определяется договором страхования.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности. ООО СК «БКС Страхование жизни» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации.
Приобретении страховой организацией по договору долевого страхования жизни по указанию страхователя инвестиционных паев, открытого паевого инвестиционного фонда страхователь становится стороной договора доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом с управляющей компанией указанного фонда.
В соответствии с абзацем первым пункта 5 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I страхователь не вправе распоряжаться инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением случая передачи указанных инвестиционных паев в залог, случая, когда страховая организация не исполнила указание страхователя по совершению сделки с инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов в срок, установленный таким указанием или договором долевого страхования жизни, и случая отзыва у страховой организации лицензии на осуществление добровольного страхования жизни. Предусмотренная настоящим подпунктом информация должна содержать разъяснение о том, что в соответствии с абзацем вторым пункта 5 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I при распоряжении страхователем инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением указанных случаев, договор долевого страхования жизни считается расторгнутым с момента такого распоряжения.
Не является банковским вкладом. На данный продукт не распространяется система страхования вкладов АСВ. Реклама. Не является офертой. 18+ Реклама. Рекламодатель ООО «Компания БКС» (ИНН 5406121446). Подробнее на bcs.ru.