СК «БКС Страхование жизни» расширила линейку фондов в «конструкторе» долевого страхования жизни (ДСЖ). К 11 фондам трех управляющих компаний добавились 4 фонда УК БКС, которые выплачивают пайщикам доход — ежемесячно или ежеквартально. Теперь в одном договоре можно собрать портфель из 15 фондов и при этом получать промежуточные выплаты, не дожидаясь окончания срока.
Что изменилось
В «конструкторе» ДСЖ взнос работает в двух направлениях: часть идет на покупку паев открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов), остальное — на страховую защиту. Клиент сам выбирает фонды, распределяет между ними доли и определяет срок договора — от 1 до 5 лет.
Раньше в «конструктор» входили 11 фондов трех независимых управляющих компаний. Теперь в линейку фондов добавлены еще 4 фонда от УК БКС и количество фондов данной управляющей компании в «конструкторе» выросло до 9 фондов, а всего в программе теперь доступно 15 ПИФов.
Отличительная особенность новых фондов — наличие регулярных выплат:
• «БКС ОФЗ с выплатой дохода»1 — выплаты раз в квартал
• «БКС Денежный рынок с выплатой дохода»2 — выплаты раз в месяц
• «БКС Дивидендные акции с выплатой дохода»3 — выплаты раз в квартал
• «БКС Капитал»4 — выплаты раз в квартал
Зачем нужны регулярные выплаты
Обычный ПИФ растет за счет стоимости пая: весь доход — дивиденды, купоны, проценты — остается внутри фонда. Чтобы получить деньги, пай нужно погасить. Фонды с выплатой дохода устроены иначе: часть заработанного они регулярно перечисляют пайщикам. Что это дает инвестору:
• Денежный поток без продажи активов. Выплата приходит, а паи остаются в портфеле и продолжают работать. Не нужно выбирать момент для частичного выхода и гадать, удачный ли он
• Предсказуемый график. Выплаты приходят ежемесячно или ежеквартально — их удобно встроить в личный бюджет: как дополнение к зарплате или пенсии, на оплату обучения, отдых или крупные покупки
• Результат виден по ходу, а не только в конце. Инвестиции перестают быть «черным ящиком» на несколько лет — регулярные поступления показывают, что деньги работают. Это помогает сохранять спокойствие и не принимать поспешных решений на рыночных колебаниях
• Гибкость: потратить или вложить снова. Полученный доход можно использовать на текущие цели или реинвестировать — по своему усмотрению
• Разные источники дохода. Новые фонды получают доход из разных источников: дивиденды компаний, купоны государственных облигаций, проценты по сделкам на денежном рынке. Комбинируя их, можно настроить портфель под свой горизонт и отношение к риску
Что важно учитывать
Регулярные выплаты — это распределение уже полученного фондом дохода, а не дополнительная прибыль сверх рынка. Несколько моментов, которые стоит понимать заранее:
• Размер выплат не фиксирован и не гарантирован: он зависит от того, сколько фонд заработал за период
• После выплаты расчетная стоимость пая снижается на ее величину. Поэтому результат таких фондов правильно оценивать с учетом выплат, а не только по динамике пая
• Стоимость паев может как расти, так и снижаться — это касается и фондов с выплатами, особенно тех, что инвестируют в акции
«Расширяя линейку фондов в нашем "конструкторе" ДСЖ, мы учитывали интерес клиентов к инвестиционным решениям, которые формируют регулярный денежный поток. Четыре новых фонда УК БКС предусматривают ежемесячные или ежеквартальные выплаты дохода и используют его разные источники: дивиденды российских компаний, купоны государственных облигаций и доходность инструментов денежного рынка. Благодаря этому в рамках одного договора клиент может сочетать фонды с различной периодичностью выплат и разным уровнем риска, выстраивая стратегию в соответствии со своими финансовыми целями и горизонтом инвестирования. При этом сохраняются ключевые параметры программы: выбор из 15 фондов трех управляющих компаний, страховая защита и отсутствие комиссий за выдачу и погашение паев», — сказал Андрей Чуйко, генеральный директор БКС Страхование жизни.
Оформить «конструктор» ДСЖ можно через финансового советника или в любом офисе БКС.
ООО СК «БКС Страхование жизни». Рейтинг финансовой надежности «Эксперт РА» — ruA-, прогноз по рейтингу — «стабильный», доступно на: https://raexpert.ru/releases/2025/oct07b. Лицензии Банка России: СЖ № 4365, СЛ № 4365 от 01.11.2018. Без ограничения срока действия.
Данный продукт не имеет отношения к услугам по открытию банковских счетов и приему вкладов, а также на него не распространяется система страхования вкладов. ООО «Компания БКС» не является страховщиком, а является агентом страховщика ООО СК «БКС Страхование жизни». Более подробно с условиями страхования по данной программе вы можете ознакомиться на bcslife.ru
Выплата производится согласно условиям страхования. Полные условия страхования доступны на сайте bcslife.ru
ООО «Компания БКС». С информацией об ООО «Компания БКС» можно ознакомиться здесь: https://bcs.ru/regulatory
АО УК «БКС». Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 050-12750-001000. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00071. Информацию об условиях управления активами АО УК «БКС» и раскрываемую информацию вы можете найти на сайте https://bcs.ru/am, в ленте ООО «Интерфакс-ЦРКИ», в АО УК «БКС» по адресу: г. Новосибирск, ул. Советская, д. 37, тел.: +7 (383) 210-50-20.
СТОИМОСТЬ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПАЕВ МОЖЕТ УВЕЛИЧИВАТЬСЯ И УМЕНЬШАТЬСЯ, РЕЗУЛЬТАТЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ПРОШЛОМ НЕ ОПРЕДЕЛЯЮТ ДОХОДОВ В БУДУЩЕМ, ГОСУДАРСТВО НЕ ГАРАНТИРУЕТ ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ В ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ. ПРЕЖДЕ ЧЕМ ПРИОБРЕСТИ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПАЙ, СЛЕДУЕТ ВНИМАТЕЛЬНО ОЗНАКОМИТЬСЯ С ПДУ ПАЕВЫМ ИНВЕСТИЦИОННЫМ ФОНДОМ.
1. Полное наименование паевого инвестиционного фонда АО УК «БКС»: открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС ОФЗ с выплатой дохода», регистрационный номер правил фонда: 7057, дата регистрации: 02.06.2025, Банк России.
2. Полное наименование паевого инвестиционного фонда АО УК «БКС»: открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Денежный рынок с выплатой дохода», регистрационный номер правил фонда: 7971, дата регистрации: 16.07.2026, Банк России.
3. Полное наименование паевого инвестиционного фонда АО УК «БКС»: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Дивидендные акции с выплатой дохода», регистрационный номер правил фонда: 6266, дата регистрации: 20.06.2024, Банк России.
4. Полное наименование паевого инвестиционного фонда АО УК «БКС»: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Капитал», регистрационный номер правил фонда: 5270, дата регистрации: 02.02.2023, Банк России.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и побуждением к приобретению определенных ценных бумаг.
Согласно положениям ст. 210, 213, 224 НК РФ в редакции НК РФ, действующей с 01.01.2025, ООО СК «БКС Страхование жизни» выполняет функции налогового агента в соответствии с положениями ст. 226 НК РФ.
Средства, вложенные в программу, не подлежат разделу при разводе, конфискации, аресту, а также не могут быть заблокированы в результате приостановления операций по банковскому счету до момента страховой выплаты. Денежные средства, являющиеся страховой премией по договору страхования, не могут являться объектом конфискации, а также не могут быть арестованы до момента выплаты.
В случае ухода из жизни застрахованного выплата производится поименованным выгодоприобретателям. Если в договоре страхования не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Сроки произведения выплаты, а также полные условия страхования доступны на сайте: http://bcslife.ru/
В случае отличия страхователя от застрахованного лица получателем ДИД является страхователь, а в случае смерти страхователя — застрахованный, если иное не указано в договоре страхования.
В случае досрочного расторжения договора выплате подлежит выкупная сумма, величина которой может быть меньше величины уплаченных страховых взносов. Полные условия страхования доступны на сайте: http://bcslife.ru/
Гарантированная страховая сумма определяется договором страхования.
При приобретении страховой организацией по договору долевого страхования жизни по указанию страхователя инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда страхователь становится стороной договора доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом с управляющей компанией указанного фонда.
В соответствии с абз. 1 п. 5 ст. 11.1 Закона Российской Федерации № 4015-I страхователь не вправе распоряжаться инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением случая передачи указанных инвестиционных паев в залог, случая, когда страховая организация не исполнила указание страхователя по совершению сделки с инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов в срок, установленный таким указанием или договором долевого страхования жизни, и случая отзыва у страховой организации лицензии на осуществление добровольного страхования жизни. Предусмотренная настоящим подпунктом информация должна содержать разъяснение о том, что в соответствии с абз. 2 п. 5 ст. 11.1 Закона Российской Федерации № 4015-I при распоряжении страхователем инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением указанных случаев, договор долевого страхования жизни считается расторгнутым с момента такого распоряжения.
Не является банковским вкладом. На данный продукт не распространяется система страхования вкладов АСВ.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Перед принятием инвестиционного решения инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски.