Долевое страхование жизни стало доступным в России с 1 января 2025 года. Это тип страхования, при котором страховщик инвестирует часть взносов клиента в инвестиционные фонды, а остальная часть идет на страховую защиту. Таким образом, продукт сочетает страхование и инвестирование. В настоящее время такой продукт есть всего у нескольких игроков страхового рынка, а возможность самостоятельно собрать состав предоставляет только «БКС Страхование жизни».
ДСЖ «Личный капитал» от «БКС Страхование жизни» - первый на российском рынке продукт-конструктор с широким выбором фондов для инвестиционной составляющей портфеля.
Первоначально для инвестирования нашим клиентам были доступны два фонда от Управляющей компании БКС1. Сейчас мы рады сообщить о расширении инвестиционной линейки в рамках программы ДСЖ. Теперь в ее составе дополнительно доступно три новых паевых инвестиционных фонда. Это важное обновление, которое дает возможность сформировать свой инвестиционный портфель с учетом различных сценариев.
В чем суть нововведения?
При оформлении продукта можно самостоятельно выбрать, каким образом средства распределяются между пятью паевыми фондами. Инвестор может выбрать только один фонд или распределить средства в несколько в рамках одного договора в любых пропорциях. Также есть возможность выбрать комфортный для себя срок – от 1 до 5 лет. Таким образом, в любой рыночной ситуации можно выбрать наиболее оптимальный портфель.
Какие фонды доступны?
· «БКС Российские акции»2
Фонд инвестирует в акции ведущих российских компаний из таких сегментов, как нефть и газ, металлургия, потребительские товары и услуги, телекоммуникации. За балансом в портфеле следит опытный управляющий, который оперативно вносит изменения в состав фонда. Инвестору не нужно самостоятельно принимать решения и постоянно находиться «в рынке».
· «БКС Акции роста»3,
Портфель Фонда преимущественно состоит из акций несырьевых компаний, обладающих наибольшим потенциалом роста. Активы фонда инвестируются в акции компаний электроэнергетики, пищевой промышленности, торговых сетей, банков и телекоммуникационных компаний. Выбор акций основывается на фундаментальном анализе эмитентов и оценке потребительского спроса.
· «БКС Российские облигации»4
Фонд инвестирует в государственные облигации и облигации крупных российских компаний с высоким кредитным рейтингом. В составе фонда государственные и корпоративные облигации с постоянным купоном и флоатеры. Стратегия ПИФа также предполагает участие в перспективных первичных размещениях. Фонд подойдет долгосрочным консервативным инвесторам, которые предпочитают инструменты с умеренным риском.
· «Фонд Консервативный»5
Портфель Фонда состоит из облигаций с плавающей ставкой (флоатеров). Привлекательность облигаций с переменным купоном существенно повышается в условиях экономической неопределенности. Купон с плавающей ставкой защищает капитал инвестора от процентного риска, то есть опасности падения цены облигации из-за роста процентных ставок.
· «БКС Драгоценные металлы»6
Инвестиции в золотые слитки с физическим хранением в РФ. Фонд предназначен для диверсификации рисков фондового рынка и получения потенциального дохода, привязанного к динамике цен на золото. По сравнению с покупкой слитков или хранением средств на металлических счетах это более простой и менее затратный вариант вложений в золото.
Больше преимуществ
Кроме широкого выбора инвестиционных стратегий отличительной особенностью ДСЖ «Личный капитал» является повышенное страховое покрытие – гарантированный размер выплат при страховом событии составляет 150% от внесенной суммы. Дополнительным преимуществом ДСЖ «Личный капитал» в отличие от прямого инвестирования в ПИФы является и отсутствие комиссий за выдачу и погашение паев.
Управление финансами — это вопрос грамотного распределения средств и возможностей. Именно эти принципы лежат в основе ДСЖ. Сегодня мы расширяем возможности и делаем важный шаг вперед, чтобы предложить вам еще больше.
Оставьте заявку на сайте БКС Мир инвестиций и получите консультацию.
1. Доверительное управление паевыми инвестиционными фондами осуществляет АО УК «БКС». Лицензия № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФКЦБ РФ. Подробная информация об осуществлении деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами АО УК «БКС», а также об агентах, в том числе о полном, сокращенном фирменном названии, местонахождении, лицензии агентов представлена на официальном сайте АО УК «БКС» в сети «Интернет» www.bcs.ru/am, в офисе АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. АО УК «БКС» также раскрывает информацию, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации в ленте ООО «Интерфакс-ЦРКИ».
2. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный Фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские Акции», регистрационный номер правил фонда: 0278-58233720, дата регистрации 17.11.2004, ФСФР России;
3. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Акции роста», регистрационный номер правил фонда: 0053-56612554, дата регистрации 27.04.2001, ФКЦБ;
4. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Российские облигации», регистрационный номер правил фонда: 0140-58233625, дата регистрации 08.10.2003, ФКЦБ;
5. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Фонд Консервативный», регистрационный номер правил фонда: 0056-56658088, дата регистрации 06.06.2001, ФКЦБ
6. Полное наименование: Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Драгоценные Металлы», регистрационный номер правил фонда: 2515, дата регистрации 27.12.2012, ФСФР России
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют и не гарантируют доходы в будущем. АО УК «БКС» и государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, предложением приобрести ценные бумаги.
Налоговая льгота распространяется на паи открытых фондов, которые куплены позднее 1 января 2014 года в соответствии со ст.219.1 НК РФ. АО УК «БКС». Согласно положениям, ст. 210, 213, 224 НК РФ в редакции НК РФ, действующей с 01.01.2025 г. ООО СК «БКС Страхование жизни» выполняет функции налогового агента в соответствии с положениями ст. 226 НК РФ.
Средства, вложенные в программу, за исключением инвестиционной части, не подлежат разделу при разводе, конфискации, аресту, а также не могут быть заблокированы в результате приостановления операций по банковскому счету. Договор страхования, а также денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не подлежат разделу при разводе за отсутствием правовых оснований для этого. При этом возможны исключения, предусмотренные ст. 34, 36, 40 Семейного кодекса РФ, в отношении имущественных прав требования и выплат, вытекающих из договора страхования. Согласно действующему таможенному, уголовному, административному законодательству, а также законодательству об авторских правах, договор страхования и денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом конфискации. Арест договора страхования или средств, являющихся страховой премией по такому договору, нереализуем за отсутствием правовых оснований. При этом арест может быть наложен на имущественные права требования, вытекающие из договора страхования. Договор страхования не подразумевает открытие специального счета Страхователя в банке, в связи с чем такой договор страхования, а также средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом приостановления операций по банковскому счету.
В случае ухода из жизни Застрахованного, выплата производится поименованным Выгодоприобретателям. Если в договоре страхования не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо, в случае смерти Застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица. Возможны исключения и ограничения, согласно ст. 1149 «Право на обязательную долю в наследстве» ГК РФ. Сроки произведения выплаты, а также полные условия страхования доступны на сайте http://bcslife.ru/.
В случае досрочного расторжения договора, выплате подлежит Выкупная сумма, величина которой может
быть меньше величины уплаченных страховых взносов. Полные условия страхования доступны на сайте http://bcslife.ru/
Согласно п. 4.4.: «УКАЗАНИЕ ЦБ от 5 августа 2024 г. N 6818-У О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ К ОБЪЕМУ И СОДЕРЖАНИЮ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЙ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ИНФОРМАЦИИ О ДОГОВОРЕ ДОЛЕВОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ, О ФОРМЕ, СПОСОБАХ И ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УКАЗАННОЙ ИНФОРМАЦИИ, А ТАКЖЕ О ТРЕБОВАНИЯХ К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ДОЛЕВОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ».
При отсутствии события, имеющего признаки страхового случая, страхователь вправе отказаться от договора долевого страхования жизни в течение 30 рабочих дней со дня уплаты страхователем страховой премии, а если договор долевого страхования жизни предусматривает внесение страховой премии в рассрочку - со дня уплаты первого страхового взноса, в случае отсутствия основания для отказа страхователя от договора долевого страхования жизни, предусмотренного абзацем первым пункта 3 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I.
В указанном в абзаце первом настоящего подпункта случае - размер выкупной суммы, подлежащей выплате страховой организацией страхователю, должен быть не менее размера уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии, направленной в соответствии с указанием страхователя на приобретение инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов или инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных фондов, предназначенных для квалифицированных инвесторов (далее соответственно - инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, инвестиционная часть страховой премии).
В случае если страхователь отказался от договора долевого страхования жизни в случае, указанном в абзаце первом настоящего подпункта, в течение 4 рабочих дней со дня уплаты страхователем страховой премии, а если договор долевого страхования жизни предусматривает внесение страховой премии в рассрочку - со дня уплаты первого страхового взноса, страховая организация выплачивает страхователю в дополнение к выкупной сумме, указанной в абзаце первом настоящего подпункта, сумму в размере превышения инвестиционной части страховой премии над денежной компенсацией в связи с погашением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, выплачиваемой в случаях, установленных абзацами первым и вторым пункта 6 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I.
Указанные в абзацах втором и третьем настоящего подпункта выплаты должны быть произведены страховой организацией страхователю в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления страхователя об отказе от договора долевого страхования жизни.
Гарантированная страховая сумма определяется договором страхования.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности. ООО СК «БКС Страхование жизни» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации.
Приобретении страховой организацией по договору долевого страхования жизни по указанию страхователя инвестиционных паев, открытого паевого инвестиционного фонда страхователь становится стороной договора доверительного управления открытым паевым инвестиционным фондом с управляющей компанией указанного фонда.
В соответствии с абзацем первым пункта 5 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I страхователь не вправе распоряжаться инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением случая передачи указанных инвестиционных паев в залог, случая, когда страховая организация не исполнила указание страхователя по совершению сделки с инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов в срок, установленный таким указанием или договором долевого страхования жизни, и случая отзыва у страховой организации лицензии на осуществление добровольного страхования жизни. Предусмотренная настоящим подпунктом информация должна содержать разъяснение о том, что в соответствии с абзацем вторым пункта 5 статьи 11.1 Закона Российской Федерации N 4015-I при распоряжении страхователем инвестиционными паями открытых паевых инвестиционных фондов без обращения к страховой организации, за исключением указанных случаев, договор долевого страхования жизни считается расторгнутым с момента такого распоряжения.
Не является банковским вкладом. На данный продукт не распространяется система страхования вкладов АСВ. Реклама. Не является офертой. 18+ Реклама. Рекламодатель ООО «Компания БКС» (ИНН 5406121446). Подробнее на bcs.ru.
[ЯЛТ1]https://bcs.ru/foryou/ili#request-form