Инвестировать можно по-разному. Конечно, существуют классические инструменты, например, акции, облигации, ПИФы и т.д. Но есть и другие варианты. Один из них — инвестиционное страхование жизни. Рассказываем, что это такое.
ИСЖ — что это
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это инструмент, сочетающий в себе как функции страхования жизни, так и основные возможности инвестиционных продуктов.
Данный инструмент дает возможность получать дополнительный доход от инвестиций и сформировать страховую защиту. А при наступлении неблагоприятного события застрахованное лицо или его близкие гарантированно получают быструю выплату.
Отличия от классических инвестиций
• Доходность
Есть мнение, что доходность по ИСЖ ниже, чем у других инструментов. Но на самом деле все зависит от риска, на который вы готовы пойти — существуют продукты с неполной защитой, где доходность выше, но это более рискованные вложения. Если же вы не готовы к этому, можно выбрать более консервативный продукт с умеренной доходностью.
• Сроки
Преимущественно, в случае с ИСЖ речь идет о долгосрочных вложениях на 3–5 лет и более, тогда как классические инвестиции могут быть краткосрочными.
При этом важно помнить, что у долгосрочных инвестиций есть свои преимущества:
Например, в некоторых ИСЖ вы можете зафиксировать высокую ставку на несколько лет вперед, что позволит вам получать гарантированный доход, даже если рыночная ситуация изменится.
В то же время, инвестируя в акции или в программы ИСЖ, зависящие от стоимости акций, также предпочтительнее выбирать длительный срок. На коротких промежутках времени рынок акций может быть очень нестабильным, однако в долгосрочной перспективе общий тренд чаще всего направлен вверх.
Иногда продукты ИСЖ могут быть рассчитаны и на краткосрочный горизонт: например, «ИнвестЭкспресс» от «БКС Страхование жизни» с купоном в 33% годовых* на 4 месяца.
*Данные актуальны на 19.03.2025
• Защита инвестиций
ИСЖ, в отличие от биржевых инструментов, предлагает юридическую защиту вложений и страховую защиту инвестора.
Под юридической защитой подразумевается то, что вложенные средства защищены от притязаний третьих лиц, их нельзя арестовать, конфисковать или поделить при разводе. Все дело в том, что договор страхования является не имуществом, а услугой и регулируется законодательством о страховании.
Страховая защита подразумевает адресную выплату в случае неблагоприятного события, а значит, не придется тратить время на судебные разбирательства.
• Налоговые льготы
Если инвестор платит НДФЛ, то часть денег за ИСЖ можно вернуть с помощью социального налогового вычета. Для этого нужно быть резидентом РФ, иметь договор инвестиционного страхования жизни минимум на 5 лет, также у страховой компании должна быть соответствующая лицензия.
Нужно ли делать выбор
Важно понимать, что классические инвестиции и ИСЖ — это не конкуренты, а дополняющие друг друга продукты.
При этом инвестиционное страхование жизни экономит время — инвестору достаточно выбрать инвестиционную стратегию, соответствующую его уровню риска и целям и далее не нужно постоянно следить за рынком и смотреть на то, как меняется стоимость активов. Он вкладывает средства на средний срок, при этом страхует свою жизнь, получая дополнительный доход и преимущества страхования.
Подробнее ознакомиться с продуктами ИСЖ и оставить заявку на консультацию можно на сайте.
18+ Реклама. Рекламодатель ООО «Компания БКС» (ИНН 5406121446). Подробнее на bcs.ru.
Не является банковским вкладом, не застраховано АСВ. ООО «Компания БКС» является агентом страховщика ООО СК «БКС Страхование жизни». Подробнее на bcslife.ru.
Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют дохода в будущем. Доход от инвестиционного фонда не гарантирован, зависит от динамики базового актива, состоящего из акций и иных ценных бумаг, и выплачивается при наличии.
Гарантированная страховая сумма определяется договором страхования. Под 100%-ой защитой капитала понимается, что при дожитии до даты окончания действия договора выплачивается 100% страховой суммы.
В случае досрочного расторжения договора выплачивается выкупная сумма, которая может быть меньше суммы вложений.